研究背景与动机

目前，金融科技在生活里愈发常见，可是先前的研究大多集中于金融科技服务采纳因素，或者对金融包容性的直接影响 。我们发觉，关于数字金融素养在金融科技使用与金融包容性之间的中介作用的研究处于空白状态，关于感知监管支持调节效应的研究同样是空白的。本次研究正是由于这片学术荒地上存在探索需求才得以进行的。

研究的目的是填补这一空白，弄明白人们使用金融科技的原因，搞清楚金融科技对获取金融服务能力所起的作用，这种作用受数字金融素养与感知监管支持的影响，进而为金融科技与金融包容性的关系描绘出清晰的图景。

数字金融素养影响

大量事实表明，数字金融素养对金融科技服务的广泛应用影响重大，当下，金融服务数字化在持续推进，如果人们数字金融素养低，就难以充分利用金融科技平台，甚至会对平台充满不信任。

当人们具备较高的数字金融素养，他们就能更透彻地理解金融科技服务的功能，明晰其风险与优势，还能够借助平台的教育资源持续提升自身。这有利于他们更踊跃地运用金融科技服务，也能拓展金融服务的应用范围。

研究切入角度

本研究有独特的地方，它要探索金融科技和金融包容性之间的关系，它会把数字金融素养作为中介变量来考量，它还会将感知监管支持当作调节变量加以考虑。

通过这种设定，能够更精准地分析金融科技受到不同因素影响时的情形，还能够分析金融科技如何影响人们获取金融服务的能力。在一个复杂的金融生态当中，可以明确各因素的角色，也可以明确各因素的作用，进而为促进金融包容性提供更具针对性的建议。

变量数据依据

测试数字金融素养的项目是依据Ravikumar等人所开发的项目修改而成的，与金融包容性相关的项目是从Bongomin和Ntayi处获取的，这些为研究提供了科学且可靠的数据支撑。

有了这些成熟项目作为参考，研究在变量测量方面有了坚实的理论基础，研究在变量测量方面也有了坚实的实践基础，这保障了数据的准确性，保障了研究结果的可信度，进而使研究能够在严谨的框架下深入分析各变量之间的关系。

金融科技使用关键因素

研究发现，信任是促使人们坚持使用金融科技服务的关键因素之一，服务质量是促使人们坚持使用金融科技服务的关键因素之一，感知安全也是促使人们坚持使用金融科技服务的关键因素之一 。要是用户不信任平台，心里担忧资金安全，还担忧个人信息泄露，就算金融科技服务再便利，他们也不会轻易去使用 。

良好的服务质量能提升用户的使用体验，感知安全是用户使用的心理基础，只有用户觉得自己的敏感信息得到妥善保护，才会更积极地借助金融科技平台处理金融事务。

金融科技与包容性关系

研究表明，金融科技的使用与金融包容之间存在着某种联系，在这种联系中数字金融素养发挥着中介作用。当人们运用金融科技时，能够借助平台上的教育资源来提升自身的数字金融素养。随着数字金融素养的提高，金融包容性会得以改善。比如说，一些身处偏远地区的人，凭借金融科技以及提升后的素养，能够获得更多金融服务。

感知到监管给予的支持是很关键的，这能够提升金融科技用户的信心，促使金融科技以更积极的态势去影响金融包容性，梳理并明确这种关系，为推动金融科技更优质地服务大众给予了理论支撑。

你觉得在将来，金融科技还能够借助哪些渠道来提升金融包容性，赶快到评论区去分享你的看法，并且点赞、分享这篇文章！